Das Sparen für ein Familienheim ist eine Reise, die mit Träumen von geräumigen Wohnzimmern beginnt und mit der Realität endet, zwischen Avocado-Toast und einer Hypothekenzahlung zu debattieren. Manchmal fühlt es sich an, als würde man versuchen, ein Einhorn zu fangen – schwer fassbar und mythisch – und man fragt sich, wie minimalistisch man gehen kann, ohne die geplante Residenz auf eine Pappschachtel zu reduzieren.
Ok, Spaß beiseite – es mag sich so anfühlen, aber das muss nicht sein. Ein Eigenheim zu besitzen ist ein bedeutender Meilenstein, ein Traum, der strategische Planung und diszipliniertes Sparen erfordert. Aber bevor du all deine Date-Nights durch Budget-Meetings ersetzt, lass mich eine persönliche Geschichte teilen, die dir möglicherweise bekannt vorkommt. Egal, ob du gerade erst anfängst, über Wohneigentum nachzudenken, oder aktiv darauf hinarbeitest, hier ist der Einblick, wie wir das Erreichen finanzieller Ziele zu unserem eigenen persönlichen Abenteuer gemacht haben.
1. Setze klare Ziele
Bevor wir etwas anderes taten, definierten mein Mann und ich unsere Wohneigentumsziele. Wir berücksichtigten die Art des Hauses, den Standort und den idealen Zeitrahmen. Spezifische Ziele zu haben, half uns dabei, einen realistischen Sparplan zu erstellen. Wir kamen auch mit einigen Alternativen zu unserem Plan – Kompromisse bei einigen Details könnten notwendig sein, also leg fest, worauf du genau verzichten kannst und ohne was du nicht auskommen kannst. Diese Klarheit bei unseren Zielen machte es einfach, unseren Hauskaufplan aufzubauen.
2. Erstelle ein Budget
Dieses geht Hand in Hand mit Punkt Eins, und wenn du so bist wie ich, passt das Budget vielleicht nicht zum Wunsch nach einem architektonischen Meisterwerk auf einem großen Grundstück in einer Metropole. Wir erstellten einen detaillierten, aber einfachen Plan, um unser Einkommen, unsere Ausgaben und unser Sparpotenzial zu verstehen. Wie bei unseren Zielen mussten wir entscheiden, wo wir unsere Ausgaben kürzen könnten, damit wir diese Gelder in unseren Hausfonds umleiten konnten. Das bedeutete, bestimmten Modeartikeln zu widerstehen und zu lassen, dass die neuesten Technik-Spielzeuge im Schaufenster weiter glitzern. Wir entschieden, dass wir für uns ein zuhause in einem realistischen Budget finden würden, indem wir auch die Idee aufgaben, eine Jugendstilvilla zu restaurieren und uns auf ein neueres Gebäude konzentrierten, das weniger Renovierungsarbeit benötigte, um es zu unserem eigenen zu machen. Sobald wir klare Ziele gesetzt und unser Budget erstellt hatten – und mehr Platz, aber weniger Stadtleben – wurde unser Traum vom Wohneigentum erreichbarer. Aber selbst dann mussten wir viele Male hin und her überlegen, bevor wir etwas Realistisches hatten, was uns immer noch über das Besitzen unseres eigenen Hauses freute.
3. Automatisiere das Sparen
Eine automatische Überweisung auf unser Sparkonto zu Beginn jeden Monats half uns, unseren Traum vom Wohneigentum schneller als das Sparen „was übrigblieb“ am Ende des Monats zu erreichen. Unseren Hausfonds wie jede andere Prioritätsrechnung zu behandeln, sorgte für konsequente Beiträge. Dies war ein Gamechanger, da es bedeutete, dass wir auf etwas verzichteten, das sofortige Befriedigung brachte – wie Takeout – statt unserer Ersparnisse. Da wir beide dazu neigen, Geld auszugeben, wenn es da ist, half dies, Impulskäufe zu verhindern (so fragten wir uns nicht Mitte des Monats, wo all das Geld geblieben war). Am Ende bemerkten wir kaum einen Unterschied in unserem täglichen Leben, weil wir einfach nicht überzeugt waren, für ein schickes Abendessen auszugehen, wenn der Kontostand auf ein Minimum gehalten wurde. Also ich schätze, man könnte sagen, das Sparkonto profitierte – und unsere Taille auch.
4. Erkunde Programme zur Förderung des Eigenkapitals
Wir recherchierten staatliche und lokale Programme, die Unterstützung für Erstkäufer von Eigenheimen bieten. Diese Programme können den Betrag, den du für eine Anzahlung benötigst, erheblich reduzieren. Förderungen in Deutschland, wie die KFW Förderung, waren für uns interessant, da sie Nachhaltigkeit priorisieren und Hausbesitzern bei der Renovierung helfen und ihre Häuser energieeffizient machen.
5. Kürze unnötige Ausgaben
Ob weniger auswärts essen, ungenutzte Abonnementdienste kündigen oder kostengünstigere Alternativen wählen, jeder gesparte Betrag zählt. Der Dauerwitz zwischen uns ist ein Meme, das wir einmal sahen, wo der Ehemann die tägliche Kaffeespezialität zum Mitnehmen seiner Frau bemerkt, die das Budget sprengt, das sie zum Sparen hatten. Ich habe die „Cafékultur“ in Hamburg wirklich gelebt, und es war erschreckend, die astronomischen Kosten zu sehen, die entstanden, als wir alles zu Papier brachten. Ich habe es nicht komplett gestrichen, aber die Reduzierung auf ein wöchentliches Kaffeedate für mich selbst hat geholfen.
6. Nutze Zinsen zu deinem Vorteil
Wir legten unsere Ersparnisse auf ein Konto, das hohe Zinsen einbrachte, und obwohl Zinssätze vielleicht nicht astronomisch sind, trug jedes Stückchen zusätzlichen Einkommen zu unserem Ziel bei. Es gibt auch einige Banken, die hohe Sparzinsen bieten und ohne Kreditprüfung eröffnet werden können. Diese sind es wert, in Betracht gezogen zu werden, damit du jetzt und schneller als mit einem Standard-Girokonto sparen kannst. Und wenn du hoch verzinste Schulden hast, zahle diese vorrangig ab. Das verbessert nicht nur deine Kreditwürdigkeit, sondern befreit auch mehr Gelder für deine Hausersparnisse.
7. Kaufe smart ein
Nein, mach dich nicht verrückt mit Gutscheinen. Sicher kannst du hier und da Lebensmittel günstiger kaufen, aber in diesem Fall beziehe ich mich auf größere Käufe. Vergleiche Preise bei größeren Ausgaben und suche nach Rabatten. Unsere Reise zum Wohneigentum mit Kindern an Bord bedeutete, dass wir nicht von Marmeladentoast leben wollten, noch wollten wir das Reisen für die nächsten zehn Jahre aufschieben. Unsere Sparziele sind wichtig, aber wir waren uns einig, dass dies nicht zu Lasten der Schaffung einer unvergesslichen Kindheit für sie gehen sollte. Selbst ohne Kinder kann das Aufschieben des Lebens, um langfristige Ziele zu erreichen, demotivierend sein, und es gibt so viele Orte zu besuchen und Dinge, die man von der Liste abhaken kann, ohne Löcher in die Tasche zu brennen.
8. Hab Geduld und bleib diszipliniert
Eine weitere Lektion, die wir beim Sparen für unser Traumheim lernten, war, dass es Zeit und Disziplin braucht. Bleib auf deine Ziele fokussiert, feiere kleine Siege und bleib geduldig während des Prozesses.
Ein Eigenheim zu besitzen ist eine Reise, die Hingabe und finanzielles Bewusstsein erfordert. Denk daran, jeder gesparte Dollar ist ein Schritt näher daran, das Fundament deiner Zukunft aufzubauen. Um es wie mein Steuerberater auszudrücken, muss ich hinzufügen, dass mit den richtigen Werkzeugen, einer gesunden Einstellung und einer Prise Kreativität du wirklich Spaß mit Finanzen haben kannst, während du für Wohneigentum sparst (oder für jedes andere große Ziel). Das war vielleicht eine meiner größten Erkenntnisse, und obwohl mein Mann gerade mit den Augen rollt, weil er den Begriff „Spaß“ niemals verwenden würde, stimmt er zu, dass es bei weitem nicht so einschüchternd ist, wie wir erwartet hatten, und durch effektive Planung, Bankgeschäfte und Sparen wurde es sogar genießbar.
